孩子剛出生不久，買什麼保險合適？

英財智人身萬能b款(從經濟角度考慮最好就買2500-3000的保費,保額可以選擇為保費的20-100倍),然後買個附加額外給付重大疾病(保額可以選擇但不高於萬能保額,最好買個20年期10萬,繳費男性232,女性221元)
富裕型: 除了前面的,每年根據情況買幾萬-幾千萬趸交萬能險,他的收益和靈活性比任何分紅型保險好!推薦瑞泰人壽的!

給小孩的父母搭配原理同上，並且在主險上附加失能保險！

根據這種搭配原理,你可以每次單獨問問你當地的代理人這些險種詳情,他們自然會告訴你他們的好處!要不你多找幾家全國性的大型的中介保險代理公司去詢問!因為我給你的建議,代理人的傭金收入非常少,售後服務卻很多,所以很少人會給你這麼做計劃!不過只要你對人和善,讓人覺得看到你就喜歡和你交往,我想還是有不少人願意真心幫你的!

我給寶寶買的是太平洋保險，一年交四千一百多，交十年．每年都有分紅．到上大學，結婚，創業時還給一部分錢，到五十的時候還給一部分．我覺得還合算的．

如今，應該給孩子買保險已經成為很多父母的共識，但是如何正確的為孩子挑選搭配保險成了眾多父母們頭疼的問題：市面上的兒童保險那麼多，還有很多兒童也可以買的其他保險，究竟買什麼才能既不花冤枉錢，又能給孩子最好的保障呢?

上海保險之家（
http://hyp919.ebao.com/)
的觀點是：

意外、健康、教育一個都不能少

要想了解如何購買兒童保險，弄清楚各種保險的功能是首要的。

對於少兒險來說，不同的險種是為了解決不同的問題，家長為孩子購買保險，關鍵要看家長最關心的是什麼。現在市面上兒童保險品種繁多，但基本上可以分為三類。

第一類：兒童意外傷害險。

兒童自制能力差，活潑好動，好奇心強，發生意外的可能性大。據一項調查顯示，意外傷害已經超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。

在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，北京市平均每天有139名兒童受到意外傷害，僅2003年一年有5萬多兒童遭到不同程度傷害，據統計，

孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本完全依賴於爸爸媽媽的照顧和保護；孩子在上小學、中學階段，要負擔照顧自己的責任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發生意外後，可以得到一定的經濟賠償。這一類的保險一般是消費型的都不貴，一年僅需要幾百元，各公司都有推出。

第二類：兒童的健康醫療險。

調查顯示父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。按照我國目前的醫療制度現狀，少年兒童這一年齡段基本上處於無醫療保障狀態。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。以0歲女孩子為例，年交費僅1000元左右就可買到10萬元保障，保障終身。如太平人壽的重大疾病保險等等。

現在小孩感冒發燒，動辄住院，積累下來，花費也不小。在考慮購買險種時，建議買點附加住院醫療險。這樣，小孩萬一生病住院，一些醫療費用還可以報銷，並獲得20-50元/天的住院補貼，還是很劃得來的。如太平少兒意外、醫療計劃。

第三類：兒童的教育儲蓄險。

這類保險主要解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題。越來越高的教育支出，不可預測的未來，都給父母一份責任，提前為孩子做一個財務規劃和安排顯得非常必要。以購買保險的形式來為子女籌措教育費用，購買保險要按時繳費，無疑是一種強制性儲蓄。一旦父母發生意外，如果購買了可豁免保費的保險產品，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。除此之外，購買保險還能在一定程度上達到合理避稅的目的。由於目前不少保險公司推出的教育型少兒險都將教育基金與子女身故保障設計在一起。相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型少兒險更多了一層保障功能。

如何為孩子投保

一份全面完整的少兒保障應該包括以上三種類型的保障，有些保險公司的保險產品可以兼顧其中的兩種或是三種保障，有些保險則是專門保障其中一類的。家長可以購買一個保險產品，也可以購買多個保險產品的組合。給孩子買保險最好是買全所有的保障，兼顧安全、健康和教育保障。父母在給孩子投保時應注意以下問題：

1、正確對待兒童保險在家庭整體保險中的地位

一個家庭中究竟先為誰投保呢?家庭投保應以夫婦為主，孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經濟支柱的意外保障、醫療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經濟來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經濟支持而生存下去，並且繼續接受良好的教育。如果家長在單位裡享受的保障比較健全，並且已經給自己買了充足的商業保險，則可以考慮多給小孩買點保險。

現在大部分時間又得交給學校和來回的交通上，家長們自然又開始揪心了。低齡的孩子抵抗力和自我保護能力都很弱，患病和發生意外的幾率較大。一旦患上大病，昂貴的治療費用對一個普通家庭來說無疑是一場災難。實際上，種類眾多的少兒險正好可以讓父母們懸著的心放下來。

少兒險種類繁多

父母們可選擇的少兒險還是挺多的，學平險、少兒生存金保險、少兒意外險、少兒醫療險等基本可以照顧到孩子的各種保障需求。在此我們不妨浏覽一下它們的特點。

學平險是少兒團險的常見形式，其承保對象是在校學生，保費相當便宜，每年僅需保費幾十元，但保障也不少，涵蓋了意外傷害保險、意外門診、住院醫療等，而且從幼兒園的孩子到研究生，只要繳費即可參保，無須體檢，是少年兒童投保的第一選擇。

少兒生存金保險可以針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險。比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作以後的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。

少兒意外死亡及傷殘保險對被保險少兒一旦發生意外事故導致死亡或傷殘提供保障。一般均附加在少兒生存金保險中，而不單獨設立險種。

少兒疾病醫療保險對少兒因患疾病而產生的治療、住院和手術等費用提供保障，包括少兒重大疾病保險和附加住院醫療保險，其中住院醫療保險一般以附加險的形式購買。少兒重大疾病險針對少兒的發病特點，保障諸如惡性腫瘤、慢性腎功能衰竭、爆發性肝炎、ｉ型糖尿病、嚴重腦損傷、嚴重燒傷等疾病，病種一般在15至40種之間。

另外，許多保險產品雖然並沒有非常清楚地強調是少兒保險產品，但其保障年齡跨越了少兒的范圍。此外，某些保險產品如萬能險也能夠達到少兒教育保障的需求。

少兒互助金：不是保險的保險

目前，紅十字會開始在上海、北京等地興辦少兒互助金計劃，這實際上是一種具備保險形式的醫療互助基金。

少兒互助金更多地是表現出社會的公益性質，旨在減輕患兒家庭的經濟負擔。它對參加者現有的健康狀況沒有要求，即使是已被診斷為患有白血病、惡性腫瘤等重大疾病的孩子也可以加入。以北京為例，參加少兒互助金的兒童在全市91家定點醫院發生的住院醫療費用，50％由家長自理，另50％可以在住院治療費用全部清算後，持醫院出具的費用清單到所在區縣的少兒互助金管理辦公室申請“報銷”，由少兒互助金按比例分級支付。其中1000元以下的部分互助金支付60％，1000元至5000元的部分支付70％，5000元至10000元的部分支付80％，而10000元以上的部分互助金將支付90％。每名患兒每學年度的最高累計支付額為8萬元人民幣。

少兒險須長期規劃

家長應該根據孩子的年齡、家庭收入狀況對少兒險進行合理的長期規劃，而不是盲目的購買。首先弄清孩子可能面臨哪些危險，目前已經具備哪些對策，家庭能夠承擔多大的風險等；然後再有針對性地選擇相應的險種來投保，達到“量身定做”的目的。

青少年兒童尤其幼兒抵抗疾病的能力比較差，意外事故發生的概率相對較高，家長可以優先考慮每年給孩子購買少兒互助金和學平險，獲得基本的意外和醫療方面的保障，因為二者參保條件非常寬，保費相對便宜，絕大多數家庭都可以負擔得起。如果經濟條件寬裕的話，在青少年時期可以適當地購買商業意外險和疾病醫療險，加大意外和醫療保障額度。

孩子有了基本意外醫療保障後，家長可以考慮購買教育金保險。孩子年齡越小則投保越有利。如果超過10歲再投保，則家長繳費壓力就會比較大，不妨考慮通過其他途徑儲備教育金，不必局限於少兒險，如返還時間間隔短的分紅產品、繳費和支取都非常靈活的萬能壽險，這類險種不僅有保障性，還有很高的投資性，大人孩子都可以受益。此外，保險也絕對不是儲備教育金的唯一手段，而應作為一種分散風險的方式加以考慮。

少兒險購買誤區

許多家長在購買保險時往往優先考慮孩子，忽略了大人本身。然而，大人是家庭的經濟支柱，只有大人得到了充分的保障，孩子的保障才得以實現。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那麼大人發生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。如果說大人買保險是“必不可少”，給孩子買保險則是“錦上添花”。在父母均有社保，並且已經給自己買了充足的商業保險的情況下，則可以考慮多給小孩購買適當的保險。

為了保障未成年人的利益，國家規定兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在10萬元。所以在不同的保險公司投保，注意總投保金額不要超過10萬元，假若一旦投保超過限額，保險公司有權拒賠。但不以死亡為給付條件的險種少兒險如健康疾病險、醫療補償險等，可以超過10萬元的限制。有些保險公司在條款裡規定身故給付2－5倍的保險金，繞過了10萬元的限制，加大了保險金額，這類保險可以作為加大保障予以考慮。

有人常常習慣將兩個險種進行價格比較，希望能夠得出“哪個更好”、“哪個更優惠”的判斷。其實這樣做是很困難的，產品的保障功能、保障期限不同，產品的價格就不同。此外大多數保險產品是一項長期投資，保險公司的信譽、管理水平也非常重要。因此僅從價格很難看出一個保險品種的優劣。

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2個網站主要是針對北京市的用戶做了詳細的保險產品介紹以及財務分析。

調查顯示父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。按照我國目前的醫療制度現狀，中國的孩子是不在社保體系之內的，少年兒童這一年齡段基本上處於無醫療保障狀態。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。重大疾病險投保年齡越小保費越便宜，如新華保險的“成長無憂少兒重大疾病保險”、“成長綠蔭定期壽險”。以0歲女孩子為例，購買“成長無憂少兒重大疾病保險”，繳費至16周歲，年繳費僅310元就可買到10萬元保障，保障到25周歲。

我認為給孩子買保險。不管是意外，還是醫療。都要根據自己的情況。而且，還要了解一下購買兒童保險的專業知識。
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裡面有很多兒童保險產品，而且每天都會有兒童保險專家在裡面講座。

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